NISAを始めたあと、「やっぱり楽天証券やSBI証券の方が使いやすそう」と感じて、証券会社の変更を考える人は少なくありません。
特にPayPay証券から楽天証券への変更では、「今持っているNISA商品はどうなるの？」「売却しないといけないの？」と不安になる人も多いです。
この記事では、NISA口座を別の証券会社へ変更した場合の仕組みや、既に積み立てている商品の扱いについてわかりやすく解説します。
NISA口座は1人1口座まで
まず大前提として、NISA口座は同じ年に複数の証券会社で同時利用はできません。
つまり、PayPay証券と楽天証券で同じ年に両方のNISA枠を使うことはできない仕組みです。
そのため、楽天証券へ変更する場合は「金融機関変更」の手続きが必要になります。
ただし、既にPayPay証券で購入済みの商品が自動的に消えるわけではありません。
現在のNISA商品はどうなる？
PayPay証券で既にNISA枠を使って購入した商品は、そのままPayPay証券側で保有継続されます。
つまり、楽天証券へ変更しても、過去に買ったNISA商品が突然「課税口座」に変わるわけではありません。
一般的には以下のようなイメージになります。
| 変更前 | 変更後 |
|---|---|
| PayPay証券でNISA購入 | そのままNISA扱いで保有継続 |
| 新規積立もPayPay証券 | 今後の新規積立は楽天証券で開始 |
つまり、「今までのNISA」と「これからのNISA」が証券会社ごとに分かれるイメージです。
NISA商品を楽天証券へ移管できる？
ここで勘違いしやすいのが、「NISA商品そのものを他社へ移せるのか」という点です。
結論から言うと、NISA口座の商品は基本的に他社へそのまま移管できません。
つまり、PayPay証券で買ったNISA商品を楽天証券のNISAへ移すことは通常できません。
そのため、多くの人は以下のどちらかになります。
- PayPay証券でそのまま保有し続ける
- 売却して楽天証券側で新たに買い直す
ただし、売却すると非課税枠は復活しないため注意が必要です。
売却しなくても問題ないケースが多い
実際には、無理に売却しない人も多いです。
例えば、PayPay証券側で既に積み立てている投資信託をそのまま長期保有し、新規積立だけ楽天証券へ切り替えるケースはよくあります。
特に長期投資前提なら、わざわざ利益確定や売却を急ぐ必要はない場合もあります。
NISAは“長期保有”との相性が良いため、途中で頻繁に動かさない人も多いです。
楽天証券へ変更するメリット
楽天証券へ変更を検討する人が多い理由としては、以下のような点があります。
- 投資信託の種類が豊富
- 楽天ポイント投資が可能
- クレカ積立対応
- 情報ツールが充実
- 利用者が多く情報収集しやすい
特にインデックス投資を長期で続けたい人には、楽天証券やSBI証券を選ぶ人が増えています。
金融機関変更のタイミングにも注意
NISA口座の変更にはタイミング制限があります。
既にその年にNISA枠で何か購入している場合、その年は変更できないケースもあります。
一般的には、翌年から新しい証券会社でNISAを利用する形になることが多いです。
そのため、変更時は各証券会社の案内や税務署手続きの期間を確認しておくと安心です。
まとめ
PayPay証券から楽天証券へNISA口座を変更しても、これまでPayPay証券で購入したNISA商品はそのまま非課税で保有継続できます。
ただし、NISA商品をそのまま楽天証券へ移管することは基本的にできません。
そのため、多くの場合は「旧NISAはPayPay証券で保有」「新規積立は楽天証券」という形になります。
楽天証券は商品数や積立機能が充実しているため、長期投資目的で変更する人も多いですが、売却の必要性や変更タイミングは事前に確認しておくと安心でしょう。
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