貯金700万円あるならNISAはやった方がいい？初心者向けにメリット・注意点を解説

貯金が700万円ある場合、「このまま預金だけで持っておくべきか、それともNISAを始めるべきか」と悩む人は少なくありません。NISAは投資で得た利益が非課税になる制度ですが、投資にはリスクもあります。この記事では、貯金700万円ある人がNISAを検討する際に知っておきたいポイントをわかりやすく解説します。

貯金700万円はどのくらいの水準なのか

700万円の貯金は決して少ない金額ではありません。急な出費や失業などに備える生活防衛資金としては十分な余裕があるケースも多いでしょう。

ただし、将来の住宅購入や結婚、教育資金など大きな支出予定がある場合は、必要な現金を残しておくことも重要です。

まずは使う予定のあるお金と、当面使わないお金を分けて考えることが資産形成の第一歩です。

NISAとはどんな制度なのか

NISAは投資で得た利益に税金がかからない制度です。通常は株式や投資信託で利益が出ると約20％の税金がかかりますが、NISA口座では非課税になります。

特に新NISAは長期投資を前提とした制度設計となっており、積立投資との相性が良いとされています。

投資初心者でも比較的利用しやすい制度として注目されています。

貯金だけとNISAを利用した場合の違い

預金は元本保証がありますが、大きく増えることは期待しにくい状況です。

一方でNISAを利用した投資は価格変動があるものの、長期的な資産成長を期待できます。

700万円すべてを投資するべきではない理由

投資には元本割れのリスクがあります。そのため、生活費や緊急時の資金まで投資に回すことは一般的に推奨されません。

例えば生活費の半年から1年分程度は現金として確保し、それ以外の余裕資金を投資に回すという考え方があります。

投資経験がない場合は、まず少額から始めて値動きに慣れることも大切です。

初心者が始めるなら積立投資が選ばれる理由

投資初心者の多くは、一度に大きな金額を投資するのではなく毎月一定額を積み立てる方法を選んでいます。

毎月同じ金額を購入することで購入価格が平準化され、高値づかみのリスクを抑える効果が期待できます。

例えば毎月1万円から3万円程度でも長期間続けることで資産形成につながる可能性があります。

長期投資なら増える可能性は高まるのか

投資に絶対はありませんが、世界株式などへ分散投資し、長期間積み立てた場合はプラスになる確率が高まる傾向があります。

短期間では損失が出ることもありますが、時間をかけることで価格変動の影響を受けにくくなると考えられています。

特に若いうちから始めることで、複利効果を活かしやすくなります。

まとめ

貯金700万円あるからといって必ずNISAを始めるべきとは言えませんが、長期間使う予定のない余裕資金があるなら検討する価値は十分あります。

ただし、NISAは利益が保証される制度ではなく、投資にはリスクが伴います。

まずは生活防衛資金を確保したうえで、少額の積立投資から始め、自分に合った資産形成の方法を見つけることが大切です。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。