新NISAの最速1800万円投資で6年目の残り枠はどうなる？つみたて投資枠と成長投資枠の仕組みを解説

新NISAでは年間投資枠がつみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円の合計360万円に拡大され、最短5年間で生涯投資枠1800万円を使い切ることが可能です。しかし、途中でつみたて投資枠だけを利用した年がある場合、最後に残る投資枠がどのように分類されるのか迷う方も多くいます。

この記事では、新NISAの年間投資枠と生涯投資枠の考え方、つみたて投資枠と成長投資枠の残り方、最速ペースで投資した場合の具体例をわかりやすく解説します。

新NISAの投資枠は年間枠と生涯枠の2種類で管理される

新NISAには、毎年利用できる年間投資枠と、一生涯で利用できる非課税保有限度額があります。この2つは別々に管理されるため、投資計画を立てる際には両方を理解する必要があります。

年間投資枠は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。両方を最大限利用すると、1年間で合計360万円まで投資できます。

一方、生涯投資枠は合計1800万円で、そのうち成長投資枠として利用できるのは最大1200万円までです。つまり、1800万円すべてを成長投資枠だけで埋めることはできません。

最速で新NISAを埋める場合の基本的な流れ

新NISAを最短で埋める場合、一般的には毎年360万円ずつ投資して5年間で1800万円を使い切る方法になります。

例えば、1年目から5年目まで毎年つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円を満額利用すると、以下のようになります。

この場合、5年間で合計1800万円となり、生涯投資枠をすべて使い切るため6年目に新たな投資枠は残りません。

つみたて投資枠だけを使った場合、残り枠の計算はどうなるのか

例えば、1年目につみたて投資枠120万円のみを利用し、その後4年間は毎年つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円を利用した場合を考えます。

この場合の投資額は以下のようになります。

この時点で生涯投資枠1800万円のうち1560万円を利用しているため、6年目には240万円分の投資枠が残っています。

6年目に残る240万円は成長投資枠240万円ではない

重要なのは、新NISAの残り枠は単純に合計額だけでなく、つみたて投資枠と成長投資枠それぞれの利用状況によって決まるという点です。

1年目につみたて投資枠120万円を使い、その後4年間で成長投資枠を合計960万円利用しています。この時点で成長投資枠の上限1200万円まで、残りは240万円あります。

一方で、つみたて投資枠は5年間で合計600万円利用しています。生涯投資枠1800万円から考えると残り240万円ですが、枠の種類ごとに見ると、成長投資枠の残りとつみたて投資枠の残りの両方が影響します。

今回のケースでは、6年目に残る240万円は「成長投資枠240万円」として利用できます。理由は、成長投資枠の生涯上限1200万円までまだ余裕があり、年間投資枠240万円以内にも収まるためです。

新NISAでは残り枠を確認して投資計画を立てることが大切

新NISAは、単純に1800万円から使った金額を引くだけではなく、つみたて投資枠と成長投資枠それぞれの上限を確認する必要があります。

例えば、成長投資枠を先に多く使った場合、後から残った金額をすべて成長投資枠で投資できないケースもあります。成長投資枠には生涯1200万円という制限があるためです。

自分が何年目にどの枠をどれだけ利用したのかを記録しておくと、将来の投資計画が立てやすくなります。

まとめ：新NISAの残り枠は利用した枠の種類ごとに決まる

新NISAでは、生涯投資枠1800万円の残りだけを見るのではなく、つみたて投資枠と成長投資枠の利用状況を確認することが重要です。

1年目につみたて投資枠120万円のみを使い、その後4年間を最速ペースで投資した場合、6年目に残る240万円は成長投資枠として利用できます。

ただし、投資するタイミングや利用した枠によって残り方は変わるため、毎年の投資履歴を確認しながら新NISAを活用することが大切です。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。