投資信託を始めたばかりの時期に、評価額がマイナスになって不安になる方は少なくありません。せっかくお金を投資したのに減っているように見えると、「このまま積み立てを続けて大丈夫なのか」と心配になるものです。
しかし、投資信託では短期間の値下がりは珍しいことではありません。この記事では、投資信託がマイナスになる理由や、長期で積み立てる意味、プラスになる可能性を高めるための考え方について初心者向けに解説します。
投資信託の評価額がマイナスになるのは珍しいことではない
投資信託の評価額は、購入した商品の価格（基準価額）の変動によって毎日変わります。そのため、購入した直後や投資を始めたばかりの時期にマイナスになることはよくあります。
例えば、10,000円分の投資信託を購入した後、市場全体が下落して評価額が9,000円になれば、表示上は1,000円のマイナスになります。しかし、これは投資信託を売却して損失を確定したわけではなく、保有している間の一時的な評価変化です。
株式や投資信託は価格が上下する金融商品なので、短期間ではマイナスになることがあります。むしろ、価格が常に上がり続ける商品はほとんどありません。
積み立て投資では値下がりが必ずしも悪いことではない理由
毎月一定額を購入する積み立て投資では、価格が下がった時にも購入を続けることになります。これは「安い価格で多く買える」というメリットにつながります。
例えば、毎月1万円を同じ投資信託に積み立てる場合、基準価額が1万円の時は1口購入できますが、基準価額が5,000円まで下がった場合は同じ1万円で2口購入できます。
その後、価格が回復した場合、安い時期に多く購入できていた分が利益につながる可能性があります。このように積み立て投資では、短期的な下落も長期的には意味を持つ場合があります。
長期投資なら必ずプラスになるのか
「積み立てを続ければ必ずプラスになる」とは言い切れません。投資信託には元本保証がなく、投資先の市場環境によっては長期間低迷する可能性もあります。
ただし、世界経済の成長に連動するような投資信託の場合、長期間保有することで価格変動の影響を抑えながら成長の恩恵を受けることが期待されています。
例えば、短期間ではリーマンショックやコロナショックのような大きな下落がありましたが、その後市場が回復した例もあります。長期投資では、一時的な下落に慌てず継続する姿勢が重要になります。
NISAを使っていなくても投資信託を始める意味はある
NISAは投資による利益が非課税になる便利な制度ですが、NISAを利用できない年齢でも投資信託を購入すること自体は可能です。
NISA以外の口座では利益に対して税金がかかりますが、投資の基本である「長期・積立・分散」という考え方は変わりません。
例えば、若いうちから少額で投資経験を積んでおくことで、将来的にNISAを利用できる年齢になった時にも、投資について理解した状態で資産形成を始めやすくなります。
マイナスになった時に初心者が確認したいポイント
投資信託がマイナスになった時は、すぐに売却する前に「何に投資している商品なのか」を確認することが大切です。
例えば、特定の国や業種に集中した投資信託の場合、その分値動きが大きくなることがあります。一方で、世界中の多くの企業に分散投資するタイプの商品では、リスクを分散できます。
また、毎日の評価額の変化を何度も確認すると、不安になって短期的な判断をしてしまうことがあります。長期投資を目的としている場合は、日々の値動きよりも投資方針を継続できるかを考えることが重要です。
まとめ：投資信託のマイナスは長期投資ではよくある状況
投資信託を始めた直後に評価額がマイナスになることは珍しくありません。市場は常に変動するため、一時的な下落は投資を続ける中で何度も起こる可能性があります。
積み立て投資では、価格が下がった時にも購入を続けることで、平均購入価格を抑える効果が期待できます。ただし、将来必ず利益が出る保証はないため、投資先の内容を理解したうえで続けることが大切です。
NISAを利用できない状況でも、投資信託による資産形成を学ぶ経験は将来に役立ちます。短期的なマイナスだけで判断せず、長期的な視点で投資と向き合うことが重要です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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