新NISAでは、成長投資枠とつみたて投資枠を併用できるため、「すでに成長投資枠で購入したオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式など）に、残っているつみたて投資枠を追加できるのか」と疑問に感じる人も多くいます。この記事では、新NISAの枠の仕組みや、同じオルカンをつみたて投資枠で購入する方法、SBI証券で設定する際のポイントについて詳しく解説します。
NISAの成長投資枠とつみたて投資枠は別々に管理される
新NISAでは、年間投資枠として成長投資枠が240万円、つみたて投資枠が120万円用意されています。この2つの枠は別々に存在していますが、どちらも同じNISA口座内で利用できます。
例えば、成長投資枠でオルカンを240万円購入した場合でも、つみたて投資枠には120万円分の余裕があります。そのため、条件を満たした商品であれば、追加で購入することが可能です。
ただし、成長投資枠で購入した商品と、つみたて投資枠で購入した商品が自動的に一つに合算されるわけではありません。口座内では同じ投資信託として保有されますが、購入履歴や利用枠は別々に管理されます。
成長投資枠で買ったオルカンに120万円をくっつけることは可能か
結論として、同じオルカンをつみたて投資枠で追加購入することは可能です。ただし、「すでに購入した240万円分に後から120万円を追加して一つの商品に結合する」という操作をするわけではありません。
実際には、つみたて投資枠を利用して新たにオルカンを購入する形になります。その結果、保有資産としては同じオルカンの残高が増えるため、投資家から見ると一緒に運用されている状態になります。
例えば、成長投資枠で240万円分、つみたて投資枠で120万円分購入した場合、合計360万円分のオルカンを保有することになります。
SBI証券でオルカンをつみたて投資枠で購入する方法
SBI証券でつみたて投資枠を使う場合は、積立設定からオルカンを選択します。基本的な流れは以下のようになります。
1. SBI証券の投資信託ページへ進む
ログイン後、投資信託の購入画面へ移動します。
2. オルカンを検索する
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」など、購入したい投資信託を選択します。
3. 積立設定を行う
NISA（つみたて投資枠）を選択し、毎月の購入金額を設定します。
4. 設定内容を確認して注文する
年間120万円以内になるように積立金額を調整します。
つみたて投資枠は制度上、基本的には積立購入を前提とした枠です。そのため、成長投資枠のような一括購入とは扱いが異なる点に注意が必要です。
つみたて投資枠120万円を一括で使うことはできるのか
新NISAのつみたて投資枠は、長期・積立・分散投資を目的とした制度のため、一般的な成長投資枠のように自由なタイミングで120万円を一括購入する仕組みではありません。
ただし、金融機関によってはボーナス設定などを利用して、年間投資額を早めに投資する方法が用意されている場合があります。SBI証券でも積立設定の中で増額設定を利用できるケースがあります。
一括投資に近い形にしたい場合でも、制度上可能な設定方法かどうかを確認しながら行う必要があります。
120万円分のつみたて投資枠をどう使うべきか
オルカンのような全世界株式型の投資信託を長期保有する考え方であれば、残りのつみたて投資枠も同じ商品で利用する方法は一般的な選択肢です。
例えば、毎月10万円ずつ積み立てれば年間120万円の枠をすべて利用できます。時間を分散して購入することで、価格変動の影響を平均化する効果が期待できます。
一方で、投資資金をすぐに投入したいと考える場合でも、株価や為替の状況によって将来のリターンは変化します。自分の投資方針やリスク許容度に合わせて判断することが大切です。
NISAでオルカンを運用するときの注意点
オルカンは世界中の株式に分散投資できる人気の投資信託ですが、元本保証の商品ではありません。株式市場全体が下落すれば、一時的に評価額が大きく下がる可能性もあります。
例えば、360万円分保有している場合でも、市場環境によって評価額が300万円以下になることもあり得ます。そのため、短期間の値動きではなく、長期運用を前提に考えることが重要です。
また、NISAでは一度使った年間投資枠は翌年に繰り越せないため、無理のない範囲で計画的に利用することがおすすめです。
まとめ
新NISAでは、成長投資枠で購入したオルカンに加えて、つみたて投資枠でも同じオルカンを購入することが可能です。ただし、既に購入した商品へ直接追加するのではなく、別枠で購入する形になります。
SBI証券では、つみたて投資枠を利用してオルカンの積立設定を行うことで、残った120万円の枠を活用できます。
投資方法としては、年間120万円を毎月積み立てる方法や、金融機関の設定を利用して早めに投資する方法があります。大切なのは、自分の投資目的に合わせて無理なく長期運用を続けることです。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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