新NISAの年間投資枠は合計360万円？成長投資枠とつみたて投資枠の違いをわかりやすく解説

新NISAでは「成長投資枠が年間240万円」「つみたて投資枠が年間120万円」と決められています。そのため、両方を合わせると年間でどれくらい投資できるのか疑問に感じる人も少なくありません。この記事では、新NISAの年間投資枠の仕組みや、成長投資枠とつみたて投資枠をどのように使い分ければよいのかをわかりやすく解説します。

新NISAの年間投資枠は成長投資枠とつみたて投資枠を合わせて360万円

新しいNISA制度では、1年間に投資できる非課税投資枠が設定されています。成長投資枠は年間240万円、つみたて投資枠は年間120万円となっており、両方を利用する場合は合計で年間360万円まで投資できます。

例えば、1年間で成長投資枠に240万円、つみたて投資枠に120万円を投資した場合、合計360万円分の投資が可能です。この360万円分の投資から得られる売却益や配当金などが非課税になる仕組みです。

ただし、成長投資枠だけで360万円投資できるわけではなく、それぞれの枠には上限があります。成長投資枠は年間240万円まで、つみたて投資枠は年間120万円までという点に注意が必要です。

成長投資枠とつみたて投資枠の違い

2つの投資枠は、購入できる商品や投資スタイルに違いがあります。つみたて投資枠は長期的な資産形成を目的とした制度で、金融庁が定めた条件を満たす投資信託などが対象です。

一方、成長投資枠では、投資信託だけでなく、日本株や外国株、ETFなど幅広い金融商品を購入できます。個別株への投資や、より積極的な運用をしたい人にも利用しやすい枠です。

年間360万円を必ず使う必要はあるのか

新NISAの年間投資枠は、利用できる上限であり、必ず360万円投資しなければならないわけではありません。

例えば、毎月3万円ずつ投資する場合、年間投資額は36万円になります。この場合でも、利用した分についてはNISAの非課税メリットを受けられます。

投資初心者の場合は、無理に上限まで投資するよりも、自分の生活資金や将来の予定を考えたうえで、継続できる金額を設定することが大切です。

新NISAには生涯投資枠もある

新NISAには年間投資枠とは別に、生涯で利用できる非課税保有限度額があります。生涯投資枠は合計1800万円で、そのうち成長投資枠として利用できるのは1200万円までです。

つまり、毎年360万円ずつ投資した場合でも、1800万円に達するとNISA口座で保有できる金額の上限になります。

例えば、毎年360万円を5年間投資すると合計1800万円になります。その後は新たな投資枠は使えませんが、保有している商品を非課税で運用し続けることができます。

成長投資枠とつみたて投資枠のおすすめの使い方

NISAの利用方法は投資目的によって変わります。長期的な資産形成を目的にする場合は、つみたて投資枠を中心に利用する方法が一般的です。

例えば、毎月一定額を投資信託に積み立てながら、余裕資金で成長投資枠を使って個別株やETFを購入するといった組み合わせも可能です。

重要なのは、非課税枠を最大限使うことだけを目的にするのではなく、自分のリスク許容度や投資期間に合わせて利用することです。

まとめ

新NISAでは、成長投資枠240万円とつみたて投資枠120万円を合わせて、年間最大360万円まで投資できます。

ただし、それぞれの枠には役割があり、成長投資枠は幅広い商品への投資、つみたて投資枠は長期積立による資産形成に向いています。

NISAのメリットを活用するには、年間上限額を意識するだけでなく、自分の投資目的や資金状況に合わせて無理なく継続することが重要です。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。