低金利の養老保険から新NISAへ資金を移したいと考える人が増えています。特に、払い込んだ保険料の運用状況がマイナスになっている場合、早く投資へ切り替えたいと感じることもあります。この記事では、養老保険800万円を新NISAで運用した場合、3年後にどの程度の金額になる可能性があるのか、また移行前に確認すべきポイントについて解説します。
養老保険と新NISAでは運用の仕組みが大きく違う
養老保険は、保障と貯蓄を組み合わせた金融商品です。満期時には満期保険金を受け取れる仕組みですが、保険会社が運用コストや保障部分の費用を差し引いて運用するため、投資商品と比べると資産の増加スピードは一般的に緩やかです。
一方、新NISAは投資による利益が非課税になる制度です。投資信託や株式などに自分で投資し、運用成果をそのまま受け取れる点が特徴です。
例えば、同じ800万円を運用する場合でも、養老保険では元本保証に近い安心感がある一方、大きな資産成長は期待しにくく、新NISAでは価格変動リスクを取る代わりに高い成長を狙える可能性があります。
800万円を新NISAで3年間運用した場合の金額例
新NISAで800万円を運用した場合の将来金額は、選ぶ商品や市場環境によって大きく変わります。投資には元本保証がないため、必ず利益が出るわけではありません。
例えば、年間利回りを3％として複利運用できた場合、3年後の評価額はおおよそ874万円になります。約74万円の利益が出る計算です。
年間利回り5％の場合では、3年後には約926万円となり、約126万円増える計算になります。ただし、株式市場が不調な場合は3年後に800万円を下回っている可能性もあります。
| 想定利回り | 3年後の評価額目安 | 利益目安 |
|---|---|---|
| 年0％ | 約800万円 | 0円 |
| 年3％ | 約874万円 | 約74万円 |
| 年5％ | 約926万円 | 約126万円 |
| 年7％ | 約980万円 | 約180万円 |
3年間という期間では投資リスクにも注意が必要
新NISAは長期的な資産形成を目的とした制度ですが、3年間という期間は株式投資では比較的短い期間です。市場のタイミングによっては、大きな利益が出ることもあれば、一時的に大きな含み損になることもあります。
例えば、800万円を投資した直後に世界的な株価下落が起きると、数か月で評価額が700万円程度まで下がる可能性もあります。しかし、その後市場が回復すれば長期的には利益になるケースもあります。
そのため、3年後に必ず使う予定のお金であれば、すべてを株式型投資信託へ移すことは慎重に考える必要があります。
養老保険を解約して新NISAへ移す前に確認すること
養老保険を途中解約する場合、解約返戻金が払込保険料を下回ることがあります。特に加入してから年数が短い場合は、解約による損失が大きくなる可能性があります。
例えば、800万円を払い込んでいても、解約時点で受け取れる金額が760万円の場合、40万円の損失を確定させてから投資を始めることになります。
そのため、単純に現在の評価額だけを見るのではなく、将来受け取れる満期保険金、解約返戻金、保障内容、税金などを比較して判断することが大切です。
新NISAで運用するなら商品選びも重要
新NISAでは、投資先によってリスクと期待リターンが大きく異なります。長期的な資産形成を目的とする場合、低コストのインデックス型投資信託を選ぶ人も多くいます。
例えば、全世界株式型の投資信託は世界中の企業へ分散投資できるため、特定の国や企業だけに依存するリスクを抑える効果があります。
一方で、日本株や米国株など特定の市場へ集中投資する場合は、大きな成長を期待できる反面、値動きも大きくなる可能性があります。
まとめ
養老保険800万円を新NISAへ移した場合、3年間でどれくらい増えるかは市場の状況によって大きく変わります。年3％程度で運用できれば約70万円以上、年5％なら100万円以上の増加が期待できますが、損失になる可能性もあります。
特に重要なのは、養老保険を解約することで発生する損失と、新NISAで期待できる利益を比較することです。目先のマイナスだけで判断せず、将来の資産形成目的や必要な時期を考えて判断する必要があります。
新NISAは長期投資で力を発揮しやすい制度です。生活資金や近い将来使う予定のお金を確保した上で、無理のない範囲で活用することが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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