NISAを利用して新卒から定年まで毎月1万円を積み立てた場合、将来的にどのくらいの資産になるのか気になる方は多いでしょう。少額でも長期間続けることで、複利効果によって資産形成の大きな土台になります。
この記事では、月1万円のNISA積立を20代から60歳頃まで続けた場合のシミュレーションや、月1万円が少なすぎるのか、どのような投資商品を選ぶとよいのかについて分かりやすく解説します。
NISAで新卒から定年まで月1万円積立した場合の金額
例えば22歳で社会人になり、60歳までの38年間、毎月1万円をNISAで積み立てた場合を考えてみます。
元本だけで計算すると、1万円×12か月×38年となり、投資した金額は456万円になります。
しかし、投資では運用による利益が期待できます。仮に年利3％で運用できた場合、約900万円前後、年利5％の場合では約1,500万円前後になる可能性があります。
もちろん投資には価格変動があり、毎年一定の利益が出るわけではありません。ただし、長期間積み立てることで短期的な値動きの影響を受けにくくなり、複利効果を活用しやすくなります。
月1万円のNISA積立は少なすぎるのか
月1万円という金額は、人によって感じ方が違います。大きな資産を短期間で作るには少ないかもしれませんが、新卒から数十年間続ける前提なら決して小さな金額ではありません。
特に社会人になったばかりの時期は、家賃や生活費、資格取得、旅行などにもお金が必要です。無理をして大きな金額を積み立て、途中でやめてしまうより、継続できる金額から始めることが重要です。
例えば、最初は月1万円から始め、昇給や生活環境の変化に合わせて月2万円、3万円と増額していく方法もあります。
NISAで長期積立をするメリット
NISAの大きな特徴は、投資によって得られた利益が非課税になる点です。通常の投資では利益に約20％の税金がかかりますが、NISA口座では一定の範囲内で税負担を抑えながら資産形成ができます。
例えば、投資によって100万円の利益が出た場合、通常なら税金が差し引かれますが、NISAではその利益をそのまま受け取ることができます。
また、毎月一定額を購入する積立投資では、価格が高い時には少なく、価格が低い時には多く購入する仕組みになるため、購入価格を平均化しやすいという特徴があります。
NISAで何を買えばいい？初心者が選びやすい投資先
NISAで初めて投資をする場合、個別株を選ぶよりも、複数の企業に分散投資できる投資信託を選ぶ人が多くいます。
代表的な選択肢としては、世界中の企業に投資するインデックスファンドや、米国の代表的な企業に幅広く投資する指数連動型の商品などがあります。
例えば、全世界株式型の投資信託であれば、日本だけでなく米国、欧州、新興国など幅広い地域の企業へ分散できます。そのため、一つの国や企業の不調による影響を抑えやすくなります。
ただし、どの商品が必ず利益を出すという保証はありません。投資目的やリスク許容度、自分が何年間運用できるかを考えて選ぶことが大切です。
若いうちから始める場合に意識したいポイント
20代からNISAを始める最大のメリットは、運用できる期間が長いことです。投資では時間を味方につけることで、複利による成長効果を期待できます。
例えば、同じ月1万円の積立でも、10年間だけ積み立てる場合と30年以上積み立てる場合では、運用による差が大きくなります。
また、相場が下落した時に慌てて売却しないことも重要です。長期投資では、一時的な値下がりを経験しながらも、経済成長の恩恵を受ける考え方が基本になります。
まとめ｜月1万円のNISA積立でも長期間続ければ大きな資産になる
新卒から定年までNISAで月1万円を積み立てる場合、投資元本は数百万円ですが、長期運用によって1,000万円以上の資産形成につながる可能性があります。
重要なのは、最初から無理な金額を設定することではなく、継続できる仕組みを作ることです。月1万円でも早く始めて長く続けることで、時間という大きなメリットを活用できます。
投資先については、低コストで幅広く分散されたインデックス型投資信託などが初心者には検討しやすい選択肢です。自分の生活状況に合わせながら、少額から資産形成を始めることが将来への備えになります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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