NISAで投資を始めると、「自分は何％くらい利益が出ているのか」「他の人はどの程度増えているのか」と気になることがあります。特にオール・カントリー（オルカン）のようなインデックスファンドを購入している場合、短期間の利益率だけを見るべきなのか迷う人も少なくありません。
この記事では、NISAの利益率を見るときのポイント、オルカンなどのインデックス投資で期待される長期的なリターン、利益率の数字に一喜一憂しないための考え方について解説します。
NISAの利益率は投資期間によって大きく変わる
NISAで表示される利益率は、購入したタイミングや投資期間によって大きく変化します。同じ商品を持っていても、始めた時期が違えば利益率はまったく異なる結果になります。
例えば、株式市場が大きく下落した直後に投資を始めた人は、その後の回復によって高い利益率になる可能性があります。一方で、相場が高値圏にある時期から始めた人は、短期間では利益が少なかったり、マイナスになったりすることもあります。
そのため、「現在0.395％の利益」という数字だけで運用成績が良いか悪いかを判断することはできません。重要なのは、どれくらいの期間でどのような目的で運用しているかです。
オルカンの利益率はどのくらい期待できるのか
オルカン（全世界株式インデックスファンド）は、世界中の株式市場に幅広く投資する商品です。短期間では価格変動がありますが、長期的には世界経済の成長によるリターンを期待する投資方法です。
過去の世界株式市場を見ると、長期間保有した場合の平均的なリターンは年率数％程度になることが多いと言われています。ただし、これは過去の結果であり、将来も同じ利益が保証されるものではありません。
例えば、年間5％の利益が出る年もあれば、大きく下落する年もあります。長期投資では、数か月や1年単位の利益率よりも、10年や20年といった長い期間で考えることが重要です。
NISAでは利益率よりも含み益の金額も確認する
投資の成果を見るときは、利益率だけでなく実際の利益額も確認することが大切です。同じ利益率でも、投資金額によって得られる利益の大きさは変わります。
例えば、10万円を投資して10％増えた場合の利益は1万円ですが、500万円を投資して10％増えた場合は50万円になります。
また、積立投資では毎月購入するため、購入価格が平均化されます。そのため、一時点の利益率だけではなく、積立を続けることでどのように資産が成長しているかを見ることが重要です。
NISAで利益率を気にしすぎないほうがよい理由
NISAは基本的に長期的な資産形成を目的とした制度です。そのため、短期間で何％増えたかを頻繁に確認するよりも、投資方針を継続できているかを確認することが大切です。
株式市場では、数か月単位で大きな上昇や下落が起こることがあります。利益が出ている時だけ投資を続け、下落した時に不安になって売却すると、長期投資のメリットを受けにくくなります。
例えば、オルカンのような商品では、一時的な下落を経験しながらも長期的な成長を期待する考え方が基本になります。
利益率を見るときに確認したいポイント
NISAの運用状況を確認するときは、以下のような点を見ると判断しやすくなります。
- 投資を始めてからどのくらい期間が経過しているか
- 毎月いくら積み立てているか
- 投資目的や運用期間が明確になっているか
- 一時的な値下がりに耐えられる資金配分になっているか
例えば、老後資金として20年以上運用する予定なら、現在数％の利益しか出ていなくても、それだけで失敗とは言えません。長期的な成長を期待して継続することが重要です。
まとめ｜NISAの利益率は短期ではなく長期目線で判断する
NISAで何％利益が出ているかは、投資開始時期や市場環境によって大きく変わります。オルカンのような全世界株式への投資でも、短期間では利益率が低いことやマイナスになることがあります。
大切なのは、現在の利益率だけを比較することではなく、自分の投資目的や運用期間に合った方法を続けることです。
NISAは長期的な資産形成に向いた制度なので、日々の小さな変動よりも、将来に向けて無理なく積立を継続できているかを重視することが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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