楽天証券の新NISAでS&P500を毎月15万円投資するのは大丈夫？25歳から始める資産形成と預金とのバランスを解説

資産運用、投資信託、NISA

2026.07.26

新NISAを利用してS&P500などのインデックスファンドへ積立投資をしている方の中には、「銀行預金で眠らせておくより投資額を増やした方がいいのでは」と考える方も多くいます。一方で、手元資金が減りすぎることへの不安もあり、投資と貯金のバランスは悩みやすいポイントです。

この記事では、楽天証券の新NISAでつみたて投資枠を満額利用した後に成長投資枠を活用する考え方、若いうちから投資するメリット、生活防衛資金を残しながら無理なく資産形成する方法について解説します。

新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠を併用できる

新NISAでは、年間360万円まで投資できる仕組みになっており、その内訳はつみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円です。

S&P500のような投資信託は、つみたて投資枠の対象商品であることが多く、毎月10万円の積立を行うと年間120万円となり、つみたて投資枠を使い切る形になります。

さらに投資を増やしたい場合は、成長投資枠を利用して同じ投資信託を購入することも可能です。成長投資枠は個別株だけではなく、対象となる投資信託にも利用できます。

若いうちから投資を始める大きなメリットは、運用期間を長く取れることです。投資では複利効果によって、運用期間が長いほど資産成長の恩恵を受けやすくなります。

例えば、毎月5万円を20年間積み立てる場合と、毎月10万円を20年間積み立てる場合では、投資元本だけでも大きな差になります。さらに運用益が再投資されることで、時間を味方につけた資産形成が期待できます。

ただし、S&P500は米国株式市場に連動するため、短期間では大きく値下がりすることもあります。投資期間が長いほど、一時的な下落に対応しやすくなるという点を理解しておくことが大切です。

投資額を増やす際に重要なのは、「余ったお金を投資する」という考え方です。生活費や急な出費に備える資金まで投資に回してしまうと、相場が下落した時に売却せざるを得なくなる可能性があります。

一般的には、生活防衛資金として数か月分から1年程度の生活費を現金で確保しておく考え方があります。必要な金額は家賃や生活スタイルによって変わります。

例えば、毎月の生活費が15万円の場合、半年分なら約90万円、1年分なら約180万円が目安になります。預金270万円がある場合でも、全額を投資に回すのではなく、自分に必要な現金割合を考えることが重要です。

「銀行に置いておくのはもったいない」と感じることは自然な考え方です。現在の普通預金金利では、お金を大きく増やすことは難しいため、長期的な資産形成では投資を活用する方法があります。

しかし、投資信託は元本保証ではありません。例えば、投資した直後に株式市場が大きく下落すると、一時的に評価額が20％以上減ることもあります。

そのため、「預金を50万円まで減らしてから投資額を調整する」という考え方の場合も、自分が急な出費に対応できるかを事前に確認することが大切です。車の修理費、医療費、引っ越し費用など予想外の支出も考慮しましょう。

楽天証券では、楽天カードや楽天キャッシュを利用した投資サービスがあります。ポイント還元などのメリットを活用できる場合もありますが、投資判断ではポイントよりも家計全体のバランスを見ることが重要です。

例えば、毎月15万円を投資する場合、年間では180万円になります。給与から生活費を支払いながら継続できる金額なのか、ボーナスや急な支出があっても問題ないかを確認しましょう。

投資は長く続けることで効果を発揮しやすいため、一時的に大きな金額を入れるよりも、無理なく継続できる仕組みを作ることが大切です。

新NISAでは年間投資枠を最大限利用することも可能ですが、必ず満額投資しなければならないわけではありません。

例えば、生活に余裕がある時期は月15万円投資し、結婚や住宅購入など大きなライフイベントが発生したら投資額を減らすという柔軟な考え方もできます。

資産形成で最も大切なのは、一時的に大きな金額を投資することではなく、長期間続けられる投資習慣を作ることです。

楽天証券の新NISAでS&P500へ投資する場合、つみたて投資枠を満額利用した後は成長投資枠を活用することができます。25歳という若い時期から長期投資を始めることは、時間を味方につけられる大きなメリットがあります。

一方で、預金を減らしすぎると急な出費への対応が難しくなるため、生活防衛資金を確保したうえで投資額を決めることが重要です。

「銀行に置いておくより投資した方がいい」と考えること自体は資産形成への第一歩ですが、自分の収入や生活状況に合わせて、無理なく継続できる金額で新NISAを活用していくことが将来的な資産形成につながります。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。