30歳で年間配当金100万円はすごい？必要な投資元本と高配当株で目指す際の注意点を解説

30歳で株式から年間100万円ほどの配当金を受け取っていると聞くと、「自分も同じくらい欲しい」と考える人もいるでしょう。ただし、配当金100万円という数字だけでは、その人の投資成績や資産形成の成功度を完全には判断できません。

重要なのは、年間100万円の配当を生み出すためにいくら投資しているのか、どの程度のリスクを取っているのか、配当以外を含めたトータルリターンがどうなっているのかです。

それでも30歳で税引後の年間配当が100万円あるなら、一般論として相応の投資元本を築いている可能性が高く、20歳から継続して資産形成してきた成果としては注目できる水準です。一方、同じ状態を短期間で再現しようとして高配当銘柄へ集中するのは慎重に考える必要があります。

年間100万円の配当にはいくらの株が必要？

必要な投資元本は配当利回りによって大きく変わります。単純化すると「年間配当金÷配当利回り」で、おおよその元本を計算できます。

しかも「税引後100万円」であれば、課税口座の上場株式等の配当には原則として所得税・復興特別所得税15.315％と住民税5％、合計20.315％が源泉徴収されます。単純計算では手取り100万円を残すには税引前で約125万円の配当が必要です。課税方法などによって扱いが変わる場合があるため、詳細は国税庁の情報を確認してください。[参照：国税庁 配当金を受け取ったとき]

例えば税引前配当約125万円を配当利回り4％で得るなら、単純計算の投資元本は約3,125万円です。利回り5％でも約2,500万円となります。したがって、30歳で税引後年間100万円の配当を継続的に得ているなら、かなり大きな株式資産を保有している可能性があります。

20歳から10年間投資していること自体が大きな強み

30歳時点の資産額だけを見るのではなく、20歳から投資を始めている点にも注目できます。資産形成では運用期間を長く確保できることが大きなメリットになります。

例えば毎月10万円を10年間積み立てれば、運用益を一切考えなくても元本だけで1,200万円です。毎月15万円なら1,800万円、毎月20万円なら2,400万円になります。そこへ配当の再投資や値上がり益が加われば資産がさらに増えている可能性がありますが、反対に相場下落によって元本を下回る可能性もあります。

金融庁も資産形成における「長期・積立・分散投資」の考え方を紹介しています。[参照：金融庁 資産形成の基本] 30歳から始める場合も決して遅いわけではなく、他人の10年間を短期間で追い付こうとせず、自分の収入と生活に合ったペースを作ることが重要です。

配当金100万円だけでは「投資が上手」とは判断できない

年間配当が多いことと、投資全体の成績が優れていることは同じではありません。例えば3,000万円を投資して100万円の配当を受け取っていても、保有株の価格が500万円下落していることもあり得ます。

反対に、配当利回りが低い企業でも利益を成長投資へ回し、株価上昇によって株主へ利益をもたらす場合があります。そのため投資成績を見るときは、配当だけではなく株価の値上がり・値下がりを含めたトータルリターンで考えることが大切です。

また投資元本が本人の給与から積み上げたものなのか、相続・贈与などによるものなのかによっても意味は変わります。配当額だけを比較して、自分の投資能力や資産額と優劣をつける必要はありません。

「年間100万円欲しい」から高配当株へ集中するのは注意

配当目標から逆算すると、高い配当利回りの株ほど魅力的に見えます。しかし、配当利回りが高いから安全・有利とは限りません。株価が大幅に下落した結果として、見かけ上の配当利回りが高くなっている場合もあります。

企業の業績が悪化すれば、配当を減らす「減配」や配当を行わない「無配」になることがあります。現在5％の配当利回りだから、今後何十年も5％の配当を受け取れるという保証はありません。

例えば年間100万円という目標を早く達成するため、資産の大部分を高配当の数銘柄へ集中させれば、その企業の業績悪化による影響を大きく受けます。配当額だけでなく、業種・地域・銘柄の分散や自分が許容できる損失額を考える必要があります。

NISAなら配当金を非課税で受け取れる場合がある

NISAでは、非課税保有限度額の範囲内で購入した対象商品の売却益や配当・分配金が非課税になります。現在のNISAには、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円あり、併用すると年間360万円まで投資できます。非課税保有限度額は総枠1,800万円で、そのうち成長投資枠は1,200万円です。[参照：金融庁 NISAを知る]

ただし、NISAを使えば配当利回りが高くなったり、損失がなくなったりするわけではありません。NISAはあくまで税制上の制度であり、投資商品の安全性を保証するものではありません。

また国内上場株式の配当をNISAで非課税にする場合、配当金の受取方法についても注意が必要です。金融庁は、NISA口座で買った上場株式の配当金を非課税で受け取るには「株式数比例配分方式」を選択する必要があると案内しています。[参照：金融庁 NISAに関するよくある質問]

30歳から年間配当100万円を目指すなら段階的に考える

現在の投資資金が少ない場合、いきなり年間100万円を目標にすると無理なリスクを取りやすくなります。まず年間1万円、5万円、10万円といった現実的な段階を設定したほうが資産形成を継続しやすくなります。

例えば税引前配当利回り4％と仮定すると、100万円の投資で年間約4万円、500万円なら約20万円、1,000万円なら約40万円です。実際の配当は変動するため、この数字はあくまで計算例ですが、配当100万円には相応の元本が必要であることが分かります。

大切なのは「30歳だから早く友人と同じ水準にしなければ」と考えないことです。生活防衛資金を確保し、高金利の借入などがある場合はその対応も考えたうえで、当面使わない余裕資金から投資するのが基本です。

配当を使うか再投資するかでも将来は変わる

資産形成期には、受け取った配当を生活費として使う方法だけでなく、再び投資へ回す考え方があります。再投資によって保有資産が増え、そこから新たな収益が生まれれば、長期的な資産形成につながります。

例えば年間10万円の配当が入るようになったとき、それを毎年使うのか、再投資するのかでは長期的な結果が変わる可能性があります。ただし再投資しても株価下落や減配のリスクは残るため、複利的な成長が保証されるわけではありません。

30歳であれば運用期間を長く取れる可能性があります。「今すぐ配当100万円」という結果より、毎月無理なく投資を継続できる仕組みを作ることのほうが、長期の資産形成では重要です。

まとめ：30歳で税引後配当100万円は相応の資産が必要。ただし金額だけを追わない

30歳で年間の税引後配当金が100万円ある場合、一般的な配当利回りを前提とすれば数千万円規模の株式資産を保有している可能性があり、20歳から資産形成を続けてきた結果としては注目できる水準です。ただし配当金の多さだけでは投資全体の成功・失敗は判断できません。

同じ年間100万円でも、元本、配当利回り、含み損益、銘柄の集中度、NISAか課税口座かによって内容はまったく異なります。特に高い配当を早く得ようとして高利回り銘柄へ資金を集中させると、減配や株価下落によって大きな損失を受ける可能性があります。

30歳から始めるなら、他人の10年間を一気に追いかける必要はありません。生活に必要な現金を確保したうえで、長期・積立・分散を基本に、自分の収入から継続可能な金額を投資していくことが、年間配当100万円という目標へ近づく堅実な方法です。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。