親が子どものためにNISAで積立する方法はあり？大学進学時に資金を渡す場合の注意点を解説

資産運用、投資信託、NISA

2026.08.22

子どもの将来の教育資金や独立資金を準備するために、親が自分のNISA口座を活用して資産形成を行うケースが増えています。子ども本人が投資に興味を持たない場合でも、親が代わりに積み立てて大学進学や社会人になるタイミングで資金を渡す方法は選択肢の一つです。

ただし、NISAは本人名義の制度であり、子どものためのお金を準備する場合でも税金や贈与、口座管理など注意すべきポイントがあります。この記事では、親がNISAで子どもの将来資金を作る場合の考え方やメリット、注意点について解説します。

親のNISAで子どもの教育資金を準備する考え方

NISAは投資による利益が非課税になる制度で、基本的には口座名義人本人の資産形成を目的とした制度です。そのため、親が自分のNISA口座で積み立てた資産は、法律上は親自身の財産になります。

例えば、毎月5万円を自分の老後資金として積み立て、さらに子どもの大学費用として5万円分を追加で積み立てる場合、その資産はどちらも親のNISA口座内の資産です。

将来的に子どもへ渡すこと自体は可能ですが、渡すタイミングや金額によっては贈与として扱われる可能性があるため、計画的に準備することが重要です。

親のNISAで子ども用として積み立てた資産を、子どもが大学へ進学する時期に売却して現金化し、子どもの口座へ振り込む方法は実際に考えられる方法です。

例えば、18年間毎月5万円を積み立てた場合、元本だけでも1,080万円になります。これが運用によって増えていた場合、その資金を教育費や生活準備資金として利用することができます。

ただし、子どもの口座へ大きな金額を一度に移す場合は贈与税の対象になる可能性があります。教育費として必要な範囲で都度支払うのか、まとまった資金として渡すのかによって扱いが変わります。

親から子どもへ財産を渡す場合、年間110万円を超える贈与には贈与税が発生する可能性があります。ただし、教育費や生活費として必要な都度支払われるものについては、一般的に贈与税の対象外となる場合があります。

例えば、大学の入学金や授業料を親が直接支払う場合と、子どもの口座へ数百万円を振り込んで自由に使える状態にする場合では、税務上の扱いが異なる可能性があります。

将来的に大きな金額を渡す予定がある場合は、資金の渡し方や記録を残すことも大切です。必要に応じて税理士など専門家へ相談すると安心です。

親のNISAを利用して子どものための資産形成を行うメリットは、運用益が非課税になる点です。通常の投資では利益に約20％の税金がかかりますが、NISAでは一定範囲内で非課税になります。

また、子どもが投資に関心を持っていない場合でも、親が計画的に準備できるため、教育資金づくりの手段として利用できます。

一方で、デメリットとしては、子ども本人のNISA枠を使っているわけではないため、資産の所有者は親になることです。また、親自身の老後資金とのバランスも考える必要があります。

子どもの将来資金を準備する方法として、親のNISAを利用する方法以外にも、子ども名義の預金口座を作る方法や、将来的に子ども自身が投資を行う方法があります。

子ども名義で資産を管理する場合は、早いうちから金融教育につなげられるメリットがあります。一方で、未成年の場合は口座管理や投資商品の選択に親の関与が必要になります。

どの方法が適しているかは、家庭の収入状況、教育方針、子どもの年齢によって変わります。重要なのは、無理なく継続できる仕組みを作ることです。

子どもの大学資金や独立資金を目的に投資をする場合でも、投資期間が長いほど価格変動への対応がしやすくなります。ただし、大学進学など使う時期が決まっている資金については、直前の相場下落リスクにも注意が必要です。

例えば、大学入学直前に株式市場が大きく下落している場合、必要な資金を取り崩しにくくなる可能性があります。そのため、使う時期が近づいたら現金比率を高めるなどの調整も検討できます。

また、親自身の生活や老後資金を犠牲にしてまで子どものための投資をすることは避け、家庭全体の資産計画の中で考えることが大切です。

親が自分のNISAを利用して子どもの大学資金や将来資金を準備する方法は、一つの資産形成手段です。子どもが投資に興味を持っていなくても、親が長期的に準備することができます。

ただし、NISAで積み立てた資産は親の財産であり、子どもへ渡す際には贈与や資金管理について注意が必要です。

大切なのは、投資による利益だけを見るのではなく、教育資金・親自身の生活資金・将来の贈与方法まで含めて計画することです。家庭に合った方法を選び、無理のない範囲で準備していくことが重要です。

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