銀行の信用創造とは、銀行が預金を受け入れ、それを基に新たな融資を行うことによって、市中の貨幣が増加する仕組みです。この記事では、信用創造のメカニズムと、銀行が日本銀行から資金を借りる場合について解説し、質問の中での疑問を解決します。
銀行の信用創造の仕組みとは？
信用創造は、銀行が預金を受け入れ、その一部を準備金として残し、残りを融資に回すことで実現します。例えば、A銀行がBから100万円の預金を受けると、準備金率が10%の場合、90万円を融資することができます。この結果、市中に流通する貨幣は、預金100万円と融資された90万円を合わせて190万円となります。
このプロセスによって、銀行は預金を基にして新たな貸し出しを行い、市中の貨幣供給を増加させることができます。この仕組みが信用創造です。
銀行が資金不足になった場合、日本銀行から借り入れ
もしBとCが預金をすべて下ろした場合、A銀行はその分の現金を支払わなければならなくなります。しかし、A銀行がすべての預金を一度に返金できない場合、日本銀行からの借り入れが必要になることがあります。日本銀行は、民間銀行の資金調達を支援するための金融機関として機能しています。
この場合、A銀行は日本銀行から90万円を借り、その資金を使ってCに対する支払いを行います。
日本銀行とA銀行の貸借対照表
A銀行が日本銀行から90万円を借りると、A銀行の貸借対照表では、負債として90万円の日本銀行からの借り入れが記載され、資産として90万円のCへの金銭債権が記載されます。これにより、A銀行のバランスが取れることになります。
一方、日本銀行の貸借対照表では、負債として90万円の銀行券（現金）が記載され、資産としてA銀行への金銭債権が記載されます。このように、日本銀行はA銀行に対する金銭債権を資産として計上します。
日本銀行の貸借対照表での「？？？」とは？
質問にあった「？？？」の部分は、日本銀行が保有するA銀行への金銭債権のことで、これはA銀行に対して貸し出した資金に相当します。日本銀行はA銀行への金銭債権を資産として計上し、それが銀行券（現金）として負債に記載されます。つまり、「？？？」に該当するのは、A銀行への貸し付けによる「金銭債権」となります。
まとめ
銀行の信用創造は、預金を元にして新たな融資が行われ、貨幣供給が増加する仕組みです。もし銀行が資金不足に陥った場合、中央銀行である日本銀行からの借り入れによって、市中の貨幣供給が保たれます。また、日本銀行はA銀行への貸し付けとして金銭債権を保有し、それが日本銀行の資産となります。
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