NISAで全世界株式インデックスファンド、いわゆるオルカン（オール・カントリー）への投資を考える人が増えています。まとまった120万円を用意できた場合、「成長投資枠で一括購入するべきか」「つみたて投資枠で毎月10万円ずつ投資するべきか」と迷うケースは少なくありません。
どちらにもメリットと注意点があり、投資期間や価格変動への考え方によって適した方法は変わります。この記事では、NISAでオルカンへ120万円投資する場合の一括投資と積立投資の違いについて分かりやすく解説します。
NISAでオルカンを購入する場合の投資枠の違い
新NISAでは、投資方法によって利用できる枠が異なります。つみたて投資枠は年間120万円まで利用でき、長期・積立・分散投資に適した投資信託などが対象です。
一方、成長投資枠では年間240万円まで投資でき、投資信託だけでなく個別株など幅広い金融商品を購入できます。オルカンのような投資信託も成長投資枠で購入可能です。
つまり、120万円をオルカンへ投資する場合は、つみたて投資枠で毎月10万円ずつ投資する方法も、成長投資枠で一度に購入する方法も選択肢になります。
120万円を一括投資するメリット
一括投資の最大のメリットは、投資資金を早い段階から市場に置けることです。株式市場は長期的には成長してきた歴史があるため、投資期間が長いほど早く投資したほうが期待リターンを得やすいという考え方があります。
例えば、120万円を1月に一括購入した場合、その後1年間の株価上昇をすべて保有できます。しかし、毎月10万円ずつ購入する場合、残りの資金は現金として待機することになります。
市場が上昇する局面では、一括投資のほうが利益を得やすい傾向があります。長期的な成長を信じており、価格変動に耐えられる人には向いている方法です。
120万円を毎月10万円積立するメリット
積立投資のメリットは、購入タイミングを分散できることです。株価が高い時には少なく、株価が低い時には多く購入することになり、平均購入価格を平準化しやすくなります。
例えば、投資開始直後に大きな下落が起きても、毎月購入する資金が残っているため、下落した価格で追加購入できます。一括投資の場合は、購入直後に下落すると精神的な負担を感じやすくなります。
投資経験が浅い人や、大きな含み損を見ると不安になって売却してしまいそうな人には、積立投資のほうが続けやすい場合があります。
一括投資と積立投資はどちらが有利なのか
期待リターンだけで考えると、長期的には一括投資が有利になる可能性があります。なぜなら、投資資金をより長い期間市場に置けるためです。
一方で、投資の結果は将来の市場環境によって変わります。購入直後に大きな下落が起きる可能性もあり、その場合は積立投資のほうが心理的には続けやすくなります。
例えば、120万円を投資した翌月に世界的な株安が発生した場合、一括投資では120万円すべてが値下がりの影響を受けます。しかし積立投資なら、まだ投資していない資金で安い価格の商品を購入できます。
自分に合った投資方法を選ぶポイント
どちらを選ぶべきかは、投資期間やリスクへの考え方によって決まります。
- 10年以上の長期投資を前提にしている
- 一時的な下落でも売却せず保有できる
- 投資経験があり価格変動に慣れている
このような人は、一括投資を検討する余地があります。
反対に、以下のような場合は積立投資が向いています。
- 投資を始めたばかり
- 大きな下落があると不安になる
- 購入タイミングで悩みたくない
また、120万円すべてを一括投資するのではなく、半分を一括購入して残りを積立にするなど、自分が継続しやすい方法を選ぶこともできます。
まとめ｜NISAのオルカン投資は続けられる方法を選ぶことが重要
NISAで120万円をオルカンへ投資する場合、一括投資と毎月10万円の積立投資にはそれぞれメリットがあります。
一括投資は市場にいる時間を長くできる一方、購入直後の下落リスクがあります。積立投資はタイミングを分散できるため、精神的な負担を抑えながら続けやすい方法です。
最も重要なのは、一時的な株価変動があっても長期間保有し続けられる投資方法を選ぶことです。自分の性格や投資経験に合わせて、無理なく継続できる形でオルカン投資を行うことが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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