10年以上使わないお金はNISAでオルカンに投資すべき？預金との違いと判断ポイントを解説

資産運用、投資信託、NISA

2026.09.08

10年以上使う予定がない余裕資金がある場合、銀行預金で置いておくべきか、それとも新NISAを利用してオルカン（全世界株式）などの投資信託へ回すべきか迷う人は少なくありません。どちらが正解というものではなく、お金を使う時期やリスクへの考え方によって適した選択肢は変わります。

この記事では、長期間使わない資金を運用する際に知っておきたい、預金とNISAの違い、オルカンへ投資するメリット・注意点、判断するときの基準について詳しく解説します。

10年以上使わないお金なら投資を検討する理由

銀行預金は元本割れの心配がない一方で、現在のような物価上昇が続く環境では、お金の価値が実質的に目減りする可能性があります。

例えば、100万円を銀行に預けていても、10年後に同じ100万円で購入できる商品やサービスが減っている可能性があります。預金額は変わらなくても、購買力が低下することがあるためです。

一方で、株式などの資産へ投資すると価格変動はありますが、長期間保有することで経済成長の恩恵を受けられる可能性があります。そのため、10年以上使う予定がない資金については、投資という選択肢が現実的になります。

新NISAでは、投資によって得られた利益や分配金が非課税になります。通常、投資の利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座内で運用することで効率的に資産形成を目指せます。

オルカンと呼ばれる全世界株式型の投資信託は、日本を含む世界中の企業へ幅広く投資する商品です。特定の国や企業だけに集中せず、世界経済全体の成長を取り込むことを目的としています。

例えば、米国だけに投資する商品では米国市場の影響を大きく受けますが、全世界株式なら複数の国や地域へ分散されるため、リスクを分散しやすいという特徴があります。

預金は短期間で使う予定のお金や、生活防衛資金として向いています。一方、投資は一時的に価格が下落する可能性があるため、数年以内に使う予定がある資金には向いていません。

例えば、5年後に住宅購入で使う予定のお金なら預金や安全性の高い商品が向いていますが、20年後の老後資金として考えるなら投資を検討する余地があります。

オルカンは分散投資ができる人気の投資信託ですが、元本保証の商品ではありません。世界的な不況や金融危機が起きた場合、一時的に大きく値下がりすることがあります。

例えば、100万円投資したものが短期間で80万円や70万円になる可能性もあります。その時に不安になって売却してしまうと、損失を確定してしまうことになります。

そのため、投資する場合は「一時的な下落があっても10年以上保有できるお金か」を確認することが重要です。

10年以上使わない予定のお金であっても、すべてを投資に回す必要はありません。突然の病気や失業、家電の故障などに備えるための現金は手元に残しておくことが大切です。

一般的には、生活費数か月分程度の預金を確保したうえで、余裕資金を投資へ回すという考え方があります。

例えば、預金300万円のうち100万円を近いうちに使う可能性があるなら、その分は現金で保有し、残りの余裕資金だけを長期投資へ回すという方法もあります。

10年以上使う予定がないお金であれば、低金利の預金だけで保有するよりも、NISAを利用したオルカンなどの長期投資を検討する価値があります。

ただし、投資には価格変動リスクがあるため、生活に必要なお金まで投資するのは避けるべきです。大切なのは「いつ使うお金なのか」「どれくらいの下落なら耐えられるのか」を考えて、自分に合った割合で預金と投資を組み合わせることです。

長期的な資産形成では、短期間の値動きに一喜一憂せず、時間を味方につける考え方が重要になります。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。